Статья 21. Страхование жилых помещений

1. Анализ ст. 21 ЖК позволяет сделать ряд выводов:

1) страхование жилых помещений (упомянутое в ст. 21) осуществляется:

а) в настоящее время в основном на добровольных началах. Федерального закона, предусматривающего обязательное страхование жилых помещений, пока нет;

б) страхователями. В качестве последних могут выступать:

- собственники жилых помещений (в том числе РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, если жилое помещение относится к государственному или муниципальному жилищному фонду, см. комментарий к ст. 19 ЖК);

- иные лица (например, арендаторы, наниматели жилых помещений, если договором найма обязанность страховать жилое помещение возложена на наймодателя);

в) страховщиками. В качестве последних могут выступать лишь юридические лица (а не иные организации и не индивидуальные предприниматели), имеющие лицензию на осуществление страхования жилых помещений (это требование вытекает из ст. 938 ГК);

2) целью страхования жилых помещений является гарантированное возмещение убытков (т.е. прямых имущественных потерь, а также упущенной выгоды, ст. 15 ГК), связанных:

а) с утратой (в том числе разрушением, полным уничтожением в результате пожара, наводнения, землетрясения, освобождения земельного участка под новое строительство и т.п.) жилых помещений;

б) с повреждением (например, если сорвало ветром кровлю, выбило в результате взрыва бытового газа окна, если произошла авария водопровода и пришлось делать ремонт и т.п.) жилого помещения.

2. Страхование жилых помещений осуществляется в соответствии:

1) с нормами гл. 48 ГК "Страхование" (см. ее анализ в книге: Гуев А.Н. Постатейный комментарий к части второй ГК РФ. 4-е изд. М.: Инфра-М, 2003);

2) с положениями Закона РФ от 27.11.1992 (в ред. от 20.07.2004) "Об организации страхового дела в Российской Федерации";

3) с нормами законов субъектов РФ. Например, взаимность такого вида страхования предусмотрена Законом г. Москвы N 46 от 05.11.1997 "О защите населения и территории города от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера".